كيف تبني صناعة الخدمات المالية عرضًا لا يمكنها رفضه


سيتم اختبار العقد القادم من صناعة الخدمات المالية من خلال العديد من الاضطرابات التي تنطوي على مخاطر وإمكانات. بالإضافة إلى ، على سبيل المثال ، التقنيات الجديدة الواعدة وظهور العديد من البنوك الجديدة ، فإن المخاوف المتزايدة بشأن تغير المناخ والتأثير الاجتماعي ستجبر البنوك على تغيير أولويات دورها في المجتمع والتضحية بالأرباح قصيرة الأجل من أجل الاستدامة على المدى الطويل. أفضل طريقة للبقاء على صلة باللاعبين الماليين هي إنشاء عرض لا يمكنك رفضه لعملائك. وكما أوضحت في كتابي الجديد العرض الذي لا يمكنك رفضهللقيام بذلك ، سيحتاجون إلى الاستثمار في هذه الطبقات الثلاث: توفير الراحة المطلقة ، وأن يصبحوا شركاء في الحياة ، ومساعدة عملائهم في إنقاذ العالم.

إنه لأمر رائع أن نرى كيف يبذل الوسطاء الماليون في جميع أنحاء العالم قصارى جهدهم لتقديم أقصى قدر من الراحة لعملائهم من خلال خدمات غير قابلة للاحتكاك واستباقية وبلا مجهود وغير مرئية وشخصية. منصة الدفع عبر الإنترنت والهاتف المحمول التابعة لمجموعة علي بابا ، ربما يكون نظام “ابتسامة للدفع” من Alipay هو المفضل لدي على الإطلاق في هذا الموضوع. في الواقع ، يستخدم المزيد والمزيد من اللاعبين ميزات التعرف على الوجه لتمكين مدفوعات Tencent WeChat ، على سبيل المثال الإطلاق الأخير لجهاز الدفع “Frog Pro”. كما هو الحال دائمًا ، بالطبع ، يجب أن نشير إلى أن الاستخدام الأخلاقي لهذه البيانات ، خاصة في البلدان غير الديمقراطية ، له أهمية قصوى.

ربما كانت موجودة منذ فترة ، ولكن يجب أن تكون Payconic واحدة من أروع مبادرات الراحة في Benelux ، والتي تتيح لك الدفع بدون نقود في المتاجر باستخدام تطبيق هاتف ذكي بسيط. لم يعد هذا رائداً اليوم ، بالطبع ، لكني أحب الطريقة التي تولى بها بنك ING زمام المبادرة ثم انضم منافسوها KBC و Belfius و BNP Paribas Fortis إلى قواهم ، مع وضع الاختلاف جانباً لتقديم تجربة عملاء لا حراك.

مثال آخر رائع على رحلة العملاء الخالية من الاحتكاك هو GoCardless ، وهي شركة مقرها المملكة المتحدة ، تتيح منصتها للشركات الصغيرة والكبيرة قبول المدفوعات من بنك إلى آخر كبديل سهل وسريع وخالي من المتاعب للمدفوعات. مع البطاقة. أو الاتصال في الوقت الفعلي لبنك البنك الهولندي المنافس ببرنامج المحاسبة لتزويد المستخدمين بنظرة عامة على كل ما يحدث في حساباتهم. وبدلاً من اصطفاف العملاء في فروع البنوك ، قام بنك Chase Bank بتركيب أكشاك الخدمة الذاتية في العديد من فروعه حتى يتمكن العملاء من مساعدة أنفسهم بسرعة. يقدم Idea Bank في بولندا فروعًا ومساحات عمل مشتركة في القطارات حتى يتمكن المسافرون من استخدام مكاتبهم ومساحات المؤتمرات ، بالإضافة إلى لوازم مكتبية مجانية وشبكة Wi-Fi وقهوة.

حتى صناعة التأمين التي لا تحظى بشعبية كبيرة تحاول إزالة كل الاحتكاكات من التفاعلات: تبيع خدمات التأمين ، على سبيل المثال ، التأمين على السيارات والمنازل والدراجات النارية والمستأجرين بشكل مباشر وسهل للمستهلكين عبر الإنترنت وعبر الهاتف.

من الأمثلة الحكيمة حقًا ، مرة أخرى من ING ، فرعها FINN. مهمتك هي جعل المدفوعات بين الأجهزة ممكنة وآمنة ، والتي ستكون ذات قيمة كبيرة في العصر التالي لإنترنت الأشياء. تعتقد ING أنه سيتم استبدال غالبية مشتريات المنتجات بالخدمات في المستقبل. على سبيل المثال ، قد لا نشتري غسالة بعد الآن ، ولكننا سنؤجر واحدة وندفع في كل مرة نستخدمها. لذلك إذا كانت الغسالة مزودة بتقنية FINN ، فسيكون هناك تدفق مستمر للمدفوعات بين الغسالة والشركة المصنعة الأصلية. في كل مرة يتم فيها استخدام الماكينة ، ستدفع الشركة المصنعة تلقائيًا الرسوم المطلوبة. يفتح هذا النوع من الدفع الآمن من آلة إلى آلة الباب أمام نموذج عمل جديد تمامًا.

نظرًا لأن الدخل والمدخرات يمثلان بعضًا من إحباطات واهتمامات المستهلكين الرئيسية ، فإن هذا الجزء يوفر إمكانات هائلة لهؤلاء اللاعبين الماليين الذين يرغبون في السماح برحلة أفضل في حياة عملائهم. ينتهز الكثيرون بالفعل الفرصة ليصبحوا شركاء في حياتك.

تأتي الآمال والأحلام بأشكال عديدة ، وفي كثير من الأحيان ، يعد توفير المال لتحقيقها جزءًا مهمًا من ذلك. يستجيب بنك BBVA الإسباني لهذه الحاجة من خلال تطبيق Bconomy الشخصي. يساعد هذا الأخير العملاء على تحديد الأهداف وتوفير المال وتتبع تقدمهم ومقارنة الأسعار على أشياء مثل المرافق ومحلات البقالة. يمكن للمستخدمين أيضًا مقارنة نفقاتهم بأشخاص مثلهم لمعرفة ما إذا كان نشاطهم المالي يسير على الطريق الصحيح. يساعد Bunq أيضًا الأشخاص على الادخار بسهولة عندما يحلمون بعطلتهم القادمة أو المنزل أو مجرد عشاء لطيف.

كما شهدت السنوات القليلة الماضية ظهور عدد كبير من البنوك الجديدة: بنوك أحدث وأصغر وأكثر ابتكارًا بشكل عام. غالبًا ما يعتمد نجاحهم على عرض رقمي قوي وسهل الاستخدام. Monzo هو أحد الأمثلة المفضلة هنا ، حيث بدأ حقًا كل شيء يطلقونه من العميل: لقد تجاوزوا أولاً جميع الإحباطات والمشاكل والطموحات التي يشعر بها الأشخاص فيما يتعلق بأمورهم المالية اليومية ، ثم توصلوا إلى عرض يعالج كل منهم وكل من هؤلاء. أحد أفضل الأمثلة هو مصنف الراتب الخاص بك. عندما يتم إيداع راتبك في حسابك ، يتم تقسيمه إلى ثلاث محافظ. في الأول ، يتم تخصيص أموال كافية لتغطية جميع النفقات الشهرية الإلزامية (الإيجار ، الكهرباء ، الطعام ، إلخ). في الثانية (اختياري) ، يمكن تخصيص الأموال للادخار. ما تبقى ينتقل إلى المحفظة الثالثة المتاحة للاستخدام المجاني للعملاء. بالطبع ، يحتفظ العميل بالحق في تقرير ما سينفقه في جميع الأوقات ، ولكن هذه الأدوات تساعد في الحصول على فكرة أوضح عن وضعه المالي. نتيجة لذلك ، تقل احتمالية تجاوز شخص ما في الإنفاق في شهر معين بشكل كبير.

إذن ، لدى البنك البلجيكي KBC طموح أن يصبح شريكًا في المعاملات المالية والمدفوعات اليومية. بالإضافة إلى الخدمات المصرفية والدفع ، يقدم التطبيق الخاص بك أيضًا مجموعة من الخدمات الأخرى ، مثل الدخول التلقائي والخروج من موقف السيارات ، وحجز ودفع تذاكر النقل العام ، واستخدام الدراجات المشتركة ، وما إلى ذلك. السبب هو أنك قمت بفحص جميع الخدمات حيث تكلف عملية الدفع العميل وقتًا وجهدًا إضافيين (الانتظار في طابور لماكينة التذاكر في موقف للسيارات ، انتظار شراء تذكرة قطار أو حافلة ، إلخ.) ولذا قرر حل هذه الإحباطات من خلال طلبه.

تحاول صناعة التأمين أيضًا معرفة كيفية حل مخاوف العملاء وإحباطاتهم. أحد الأمثلة المفضلة لدي التي أذكرها في كتابي “العرض الذي لا يمكنك رفضه” هو ، بالطبع ، Centraal Beheer ، الذي “يريد أن يصبح شريكًا لكسب العيش بدلاً من مجرد بيع التأمين”. ومن الأمثلة الرائعة على منصة Klushulp ‘Uber Handyman’ ، حيث يمكن للناس توظيف عامل بارع لأداء مهام صغيرة. يمكنك الاستماع إلى مقابلتي مع عنوانه هنا (باللغة الهولندية):

https://www.youtube.com/watch؟v=BTewYjnJlcw[embedded content]

شريك آخر في الحياة هو بطل في صناعة التأمين هو Trōv ، والذي يقدم ، من بين أمور أخرى ، تأمينًا صغيرًا مرنًا عند الطلب يغطي العناصر الفردية مثل الكاميرات أو الدراجات. الجزء الرائع هو أنه يمكنك تنشيطه طالما كنت في حاجة بتمريرة بسيطة على الهاتف الذكي. بالنسبة للعديد من الأشخاص ، تكون هذه الأنواع من التأمين باهظة الثمن أو معقدة للغاية ، ولكن Trōv تجعلها متاحة: على سبيل المثال ، تتيح للعاملين لحسابهم الخاص تأمين جهاز الكمبيوتر أو الهاتف الذكي الخاص بك ضد الضياع أو التلف العرضي أو السرقة عند مغادرة المنزل.

في دوره خلق قيمة مشتركة في ال مراجعة أعمال هارفارد جادل مايكل بورتر بأن (1) العالم يواجه العديد من التحديات وأن (2) الشركات لديها الوسائل والموارد اللازمة لحل هذه التحديات. في هذه المرحلة الجديدة من الرأسمالية ، ستولد الشركات ، وفقًا لبورتر ، قيمة اقتصادية واجتماعية ، مستفيدة من نقاط القوة في مؤسساتها لإحداث فرق إيجابي في العالم. نرى أيضًا هذا السطح الديناميكي في صناعة الخدمات المالية.

البنك الأول ، على سبيل المثال ، وُلد عندما اجتمعت مجموعة من 48 معلمًا بمعتقد مشترك. لقد أصبحوا محبطين من الطريقة التي يتم بها معاملة العديد من الأستراليين من قبل البنوك الكبرى وأرادوا مؤسسة مالية تقدر ما يفعله الناس للمجتمع ، وليس فقط مقدار الأموال التي جنوها. ثم ، في عام 1972 ، بدأوا مؤسستهم المالية الخاصة ، وهي بنك مشترك مملوك بالكامل للعملاء. تأسست على الرعاية والرحمة ، ذهب قرضها الأول إلى أم عزباء مقابل سند لشراء منزل لها ولطفليها. بعد أربعة عقود من التمكين المالي للمعلمين لتحقيق أحلامهم ، لا يزالون مدفوعين بنفس القيم الأساسية ويركزون على وضع عملائهم في المرتبة الأولى.

وضع بنك neobank الرقمي الذي يتخذ من أمستردام مقراً له ، البيئة في صميم روح الشركة. كان أول بنك في العالم يقدم “حرية الاختيار” ، مما يسمح لمستخدميه باختيار المكان الذي يتم فيه استثمار أموالهم حتى يتمكنوا من ضمان عدم استخدام الأموال لصالح صناعة التبغ أو الأسلحة أو أي نوع آخر من أخلاق. عمل مشكوك فيه. في عام 2020 ، خطت شركة bunq ، التي تعمل الآن في 30 دولة في أوروبا ، جهودها إلى الأمام. دخلت الشركة في شراكة مع Eden Reforestation Projects لزراعة شجرة في مدغشقر مقابل كل 100 يورو يتم إنفاقها مع حساب SuperGreen الخاص بـ bunq. تهدف جهود إعادة التشجير أيضًا إلى توفير العمل والأمن للسكان المحليين. اليوم ، قام مجتمع البونق بالفعل بزراعة مليون شجرة ، وهو عتبة وصلت إلى ستة أشهر قبل التوقعات. يتيح لك التطبيق أيضًا إنشاء هدف مشترك لأي قضية تهتم بها ، مهما كانت صغيرة أو كبيرة: من تجديد المجال الرياضي إلى إنقاذ المحيط من البلاستيك السيئ؟

أعلنت GoCardless ، شركة خدمات الدفع عبر الإنترنت التي ذكرتها سابقًا ، مؤخرًا عن شراكة إستراتيجية مع goDonate ، منصة التبرع عبر الإنترنت من الجيل التالي لصناعة الأعمال الخيرية. تتمثل مهمة GoDonate في تزويد رعاة المؤسسات الخيرية بتجربة مستخدم مثالية عبر الإنترنت ، من خلال جعل التبرع من خلال موقع ويب خيري بسيطًا ومريحًا قدر الإمكان. تدير المنصة ملايين الجنيهات من التبرعات سنويًا.

شاركت MasterCard أيضًا لسنوات عديدة في مشروع لمساعدة الأشخاص الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية. لقد قدم مركز النمو الشامل التابع لها بالفعل مساعدة مالية أفضل وأكثر أمانًا لـ 400 مليون شخص. في عام 2018 ، استثمرت ماستركارد 20 في المائة (500 مليون دولار) من المزايا الضريبية التي تمتعت بها نتيجة للإصلاح الضريبي في أوروبا والولايات المتحدة في الصندوق الذي أنشأته لهذا الغرض. لقد حقق هذا المشروع بالفعل قيمة اجتماعية لـ 500 مليون شخص ، وعلى المدى الطويل ، سيوفر MasterCard سوقًا أكبر سيسمح للشركة بإنشاء قيمة اقتصادية أيضًا.

Related Posts

اترك رد